反洗钱培训心得

本次培训对反洗钱业务进行完整的解说及分享,使得学员对反洗钱相关法规及实务操作、监管政策建立起全面性概念架构，所以未来在执行反洗钱与打击资恐作业时，可以将受训内容具体落实在相关执行面。

此次通过这个训练可以了解到当前反洗钱工作与任务、反洗钱案件调查协查、反洗钱法律制度修订状况、法人机构反洗钱自评估、可疑交易分析与报告撰写、客户尽职调查、反洗钱合反恐怖融资监管新规的解读与实施、金融机构客户风险分级管理实务，更可以进一步了解到反洗钱法律合法规的案例分析、现场检查发现的典型问题及高风险客户管理。所以如何落实反洗钱工作应该从根本教育做起、方能进一步全覆盖落实。金融业从业员工训练应该是最基本的，透过外部培训，始能及时与外部接轨，合法合规应该从公司内部作起，起领导作用，始能落实合规及反洗钱作用，并于公司各单位部门如有不适法或规避法令情况，应及时予以提醒以降低合规风险及反洗钱风险，如此一来始能达到法令遵循之精神，所有的法令规定都是最后一道防线，也是最低的门坎，身为金融从业人员以员工更应该秉持前开界线，在合法合规外，于日常作业上自我提高标准，于管理上在母行指导下，落实人性化管理，强化日常合规性，以使我总行成为指标性银行，以吸引更多人才加入。

本次培训对反洗钱业务进行完整的解说及分享,使得学员对反洗钱相关法规及实务操作、监管政策建立起全面性概念架构，所以未来在执行反洗钱与打击资恐作业时，可以将受训内容具体落实在相关执行面。本次训练着重案例倡导及架构整理，将课堂上讲师解说有关银行常犯的错误或经常性业务会接触到的大额汇款，客户的往来尽职调查及疑似洗钱可疑对象申报的处理，让全体行员了解反洗钱及打击资恐的重要性，将反洗钱的观念融入日常工作业务中，时时提高警觉，善尽职场伦理及职业道德，以维护广大群众的利益。

国内监管趋势趋于严格，做为银行从业人员务必严守岗位，充分了解三反的意义，遵守反洗钱、反恐币融资及反逃税监管体制机制的意见。

『法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）』的管理架构里拉高层级，明确的提出对于董监高管、各部门及境内外分支机构和附属机构在反洗钱工作中需要承担的责任和需要履行职责要求。并提高罚款的金额以罚代管，让金融机构明确了解反洗钱的重要性。

课堂中讲师以银行实际发生的诉讼情况提醒行员注意，如客户发生异常交易有无重新识别，沉睡已久的账户忽然要重启？而且还要取消帐务及短讯的通知等，这些不合常理的行为，银行作业部门有无适时提醒？令已有几次预警的情况发生，银行有无采取行动？这个案例就是因为账户已发生异常且有预警，但是银行毫无作为，导致客户辛苦积存的老本被诈骗集团骗取一空。